מה אומר התיקון לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות

בשנים האחרונות נכנס לתוקף התיקון לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, או בשמו המוכר יותר לציבור "חוק אשראי הוגן". התיקון לחוק חולל מהפכה של ממש בעולם ההלוואות והאשראי, נושא שרלוונטי מאוד לכל אדם ומשק בית בישראל. אז מה בדיוק המשמעות של התיקון לחוק, מה הוא מאפשר לכם לעשות וכיצד ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בתנאים טובים? [elementor-template id="2589"]

חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות – רקע

חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות הוא חוק שנכנס לתוקף בשנת 1993. כפי שניתן להבין משמו, מטרת החוק הייתה להסדיר את נושא ההלוואות החוץ בנקאיות, נושא שהיה די פרוץ ולא נתון לרגולציה מספקת. בשנת 2017 עבר בקריאה שניה ושלישית בכנסת התיקון לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, כאשר לתיקון היו מטרות רבות: ראשית כל, התיקון לחוק העניק לו "שיניים" וסמכויות רבות יותר כלפי מי שמפר את החוק; כמו כן מאפשר התיקון לחוק לגופים חוץ בנקאיים לקחת ריבית גבוהה כמו גופים בנקאיים. כלווים זה אולי נראה לכם דבר שלילי, אבל המשמעות של מגבלת ריבית הדוקה על גופים חוץ בנקאיים היא שפשוט יינתנו הרבה פחות הלוואות. כמו כן הרחיב התיקון לחוק את חובות הגילוי מצד הגוף המלווה, כאשר ישנה חובה להציג בפני הלווה את כל המידע הרלוונטי כך שהלווה יהיה מודע למצב אליו הוא נכנס ולהתחייבות שלוקח על עצמו.  

הגנה על הלווה

חוק אשראי הוגן מכיל אלמנטים המגינים על לוקח ההלוואה. ראשית כל חוזה ההלוואה הוא מסמך כתוב, ויש חובה לתת ללווה עותק של החוזה ומשך זמן סביר לעיין בו עד שיחליט אם לקחת את ההלוואה. מלבד זה, יש חובה לציין את שיעור העלות המרבית של האשראי וכן את שיעור ריבית הפיגורים המרבית. בנוסף, ישנה חובה לפרט בפני הלווה על הזכות לפירעון מוקדם והתנאים לכך.  

היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות

חוק אשראי הוגן הופך הלוואות חוץ בנקאיות לנגישות יותר לציבור, הוגנות יותר וכדאיות יותר. בכך בולטים היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות בהשוואה להלוואות דרך הבנק:

1. עם הלוואה חוץ בנקאית ניתן לקחת תוספת אשראי וכך לקנות לעצמכם מרווח נשימה בעובר ושב.
2. הלוואות חוץ בנקאיות ניתן לקחת לכל מטרה, ואין צורך להצהיר על המטרה לפני שאתם לוקחים. בין אם מדובר בהלוואה לבית, ניתוח יקר או כל סיבה שהיא – אין צורך לפרט מהי מטרת ההלוואה.
3. הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות להתאמה מלאה לצרכיו של הלקוח, וניתן להחזיר אותן בטווח הארוך והקצר.
4. הלוואות חוץ בנקאיות פתוחות גם בפני אנשים וציבורים שהבנקים מסרבים לתת להם הלוואה.
5. גופים חוץ בנקאיים מסוימים, כגון חברת פיקסמן מאפשרים לקבל הלוואה גם מבלי להעביר אליהם משכורת. ניתן לקבל הלוואות סולו לכל מטרה בהוראת קבע בלבד באישור משרד האוצר.
6. הליך לקיחת הלוואה חוץ בנקאית קצר ופשוט הרבה יותר מאשר הלוואה דרך הבנק.