תחום הביטוח הוא אחד התחומים שבהם קל להרגיש אבוד. מגוון הפוליסות, הסעיפים הקטנים וההשוואות בין החברות השונות יכולים להיות משימה לא פשוטה עבור מבוטחים. אחת השיטות המועילות ביותר לשפר את המצב היא בדיקת עבר ביטוחי, תהליך שמאפשר למבוטחים להבין לעומק את ההיסטוריה הביטוחית שלהם, לזהות ביטוחים מיותרים, ולבצע שינויים שמובילים לחיסכון משמעותי.
מהי בדיקת עבר ביטוחי?
בדיקת עבר ביטוחי היא תהליך שבו אנשי מקצוע סוקרים את התיק הביטוחי של מבוטח לאורך השנים. הסקירה כוללת זיהוי הפוליסות שנרכשו, התוקף שלהן, התנאים המפורטים, וגם העלויות שהצטברו. מטרת הבדיקה היא לחשוף כפילויות, פוליסות שאינן רלוונטיות יותר, או תנאים שכבר אינם מתאימים לצרכי המבוטח.
למה חשוב לבצע בדיקת עבר ביטוחי?
- זיהוי כפל ביטוחים
לא מעט מבוטחים מגלים שיש להם שתי פוליסות עם כיסוי זהה. לדוגמה, כיסוי לשירותים רפואיים שנכלל גם בפוליסה פרטית וגם בביטוח משלים בקופת החולים. כפל כזה גורם להוצאות מיותרות שניתן לבטל בקלות. - התאמה לצרכים הנוכחיים
החיים משתנים, ועמם גם הצרכים הביטוחיים. פוליסות שנרכשו לפני עשור עשויות להיות לא רלוונטיות או חסרות כיסוי מתאים למצב הנוכחי. - חיסכון כספי
בעזרת עדכון הפוליסות וביטול ביטוחים מיותרים, ניתן לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בשנה.
איך מתבצעת בדיקת עבר ביטוחי?
הבדיקה מתחילה באיסוף כל המסמכים הרלוונטיים מהמבוטח: פוליסות קיימות, מסמכי חידוש, ותיעוד של תשלומים חודשיים. לאחר מכן, אנשי המקצוע של חברת "הר הביטוח הבטוח" מנתחים את המידע ומספקים תמונה ברורה של התיק הביטוחי.
לבדיקת עבר ביטוחי לחצו כאן ותתחילו את הדרך שלכם לחיסכון ולשקט נפשי.
שלבי הבדיקה
- איתור פוליסות קיימות
המומחים סורקים את הנתונים המתקבלים מחברות הביטוח. המידע הזה כולל פרטים על כיסויים, סכומי ביטוח ועלויות חודשיות. - זיהוי כשלים וטעויות
בשלב זה, בוחנים אם קיימות טעויות, כמו ביטוחים שנרכשו פעמיים, או תשלומים על פוליסות שפג תוקפן. - המלצות לשיפור התיק הביטוחי
לאחר הבדיקה, מקבל המבוטח המלצות לשינויים שיכולים לכלול ביטול פוליסות כפולות, עדכון תנאים בפוליסות קיימות, או הוספת כיסויים חיוניים.
תפקידם של המומחים בתהליך
חברת "הר הביטוח הבטוח", מבית מתן סוכנות לביטוח, מתמחה בביצוע בדיקות עבר ביטוחי. צוות החברה כולל אנשי מקצוע מנוסים בעלי ידע מעמיק בתחום הביטוח. המומחים דואגים לספק שירות אדיב ומותאם אישית לכל לקוח, תוך הקפדה על מתן פתרונות אופטימליים לחיסכון ולסדר.
יתרונות השירות
- שקיפות מלאה: כל המידע שנאסף מוצג ללקוח באופן ברור ומובן.
- חיסכון בזמן: במקום שהמבוטח יתנהל מול מספר חברות ביטוח, החברה מרכזת את המידע ומנהלת את התהליך עבורו.
- שירות ללא עלות למבוטח: התשלום עבור השירות נגבה מחברות הביטוח, כך שהלקוח אינו משלם על הבדיקה.
דוגמה מעשית
משפחת לוי, זוג צעיר עם שלושה ילדים, פנתה ל"הר הביטוח הבטוח" לצורך בדיקת עבר ביטוחי. בתהליך הבדיקה התגלו שלוש פוליסות עם כיסוי דומה – אחת לרכב, אחת לבית ואחת לביטוח בריאות. לאחר ביטול הכפל וחידוש הפוליסות בתנאים אטרקטיביים יותר, חסכה המשפחה כ-2,000 ש"ח בשנה.
מסר לסיום
אם יש לכם תחושה שאתם משלמים יותר מדי על הביטוחים שלכם, או שאינכם בטוחים מהם הכיסויים שמגיעים לכם, הגיע הזמן לבצע בדיקת עבר ביטוחי. המומחים של "הר הביטוח הבטוח" עומדים לשירותכם, מוכנים לעזור לכם לעשות סדר בביטוחים ולחסוך בעלויות.
