אנשים רבים זקוקים להלוואה בנקודה כלשהי בחייהם. ההלוואה יכולה להיות למטרות שונות כמו למשל שיפוץ הבית, מימון אירוע משפחתי או סגירת חובות. חתימה על חוזה הלוואה הינה החלטה בעלת משמעויות מרחיקות לכת והשלכות רבות, ולכן יש להתייחס לכך ברצינות – לבדוק את אמינות הגוף המלווה, להעמיק בתנאי ההחזר ולקרוא את האותיות הקטנות.
ריבית בהלוואה חוץ בנקאית
באופן כללי, ריבית של הלוואה נקבעת בהתאם לרמת הסיכון שהמלווה לוקח בעת נתינת ההלוואה. כלומר, ככל שהסיכון שהלווה לא יעמוד בהחזרים עולה – כך גם הריבית עולה. הסיבה לכך היא, שבמקרה של אי עמידה בתשלומי ההחזר, המלווה יכול לשפות את עצמו.
במקרה של הלוואה חוץ בנקאית, לגוף המלווה, בין אם הוא חברת אשראי, סוכנות ביטוח או קרן פנסיה, אין מידע פיננסי על הלווה, ולכן אין לו וודאות לגבי יכולתו לעמוד בתשלומים. מכאן, ניתן להבין כי הסיכון של המלווה הינה גבוהה, ולכן הריבית על הלוואות אלה נחשבת ליקרה מאוד.
ממי ניתן לקבל הלוואה?
ניתן לחלק את הגופים המלווים בישראל לשתי קבוצות מרכזיות: גופים בנקאיים וגופים חוץ בנקאיים. בין הגופים החוץ בנקאיים שעוסקים במתן הלוואות ניתן למנות את הבאים:
- חברות האשראי – חברות האשראי מציעות הלוואות מהירות, עד לגובה של עשרות אלפי שקלים.
- קרנות הפנסיה וחברות הביטוח – הגופים המנהלים את החסכונות הפנסיונים שלנו, מציעים הלוואות על חשבון הקרן, הלוואות אלה מאופיינות בריביות אטרקטיביות.
- הלוואה חברתית – הלוואות מאנשים פרטיים לאנשים פרטיים, אשר נמנעות מתיווך של מוסד פיננסי חיצוני, וכך חוסכות את עלויות התיווך הגבוהות – ויכולות לגבות מהלווים ריביות נוחות.
למה לבחור בהלוואה חוץ בנקאית?
- מתאימה ללווים בעלי מסגרת אשראי מוגבלת
- לא מחייבת להציג בטחונות או ערבים
- הלוואה מיידית – תהליך קבלת ההלוואה הינו נגיש ומהיר
- פריסה נוחה של התשלומים
מושגים שכל לווה צריך להכיר
כידוע, תהליך קבלת ההלוואה מלווה במושגים כלכליים – חשבונאיים רבים. כאשר אתם ניגשים לקחת הלוואה, מומלץ להכיר מושגים אלה:
- הלוואת שפיצר – הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי (מרכיב הקרן ומרכיב הריבית), נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.
- הלוואת קרן שווה – הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי, הולך ופוחת מחודש לחודש.
- הלוואת בלון – הלוואה שבה הלווה נדרש להחזיר את קרן ההלוואה, רק בסוף התקופה.
- לוח סילוקין – טבלה שמציגה את שלבי ההחזר של ההלוואה, בחלוקה למרכיב קרן ומרכיב ריבית.
- הצמדה למדד – הלוואה צמודה למדד היא הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי צמוד למדד כלשהו, למשל מדד המחירים לצרכן, מדד תשומות הבנייה או ערך של מטבע זר כלשהו.
לסיכום
אם אתם צריכים הלוואה מהירה, לצרכים דחופים, ואתם מעדיפים שלא להציג בטחונות או ערבים – הלוואה מיידית היא הפתרון שלכם. זוהי הלוואה גמישה שניתן לקבלה באופן דיגיטלי באמצעות לחיצת כפתור, מהגופים החוץ בנקאיים השונים.
