זה לא סוד – ישראלים רבים שמתעניינים ברכישת דירה מגלים כי נטילת משכנתא מחייבת רכישה של 2 ביטוחים: ביטוח חיים וביטוח דירה. למרות שמדובר בדרישה סטנדרטית, הבחירה בביטוח הנכון אינה פשוטה ליישום. כדי להבין מהו הכיסוי המתאים ולבחור בצורה מושכלת, יש צורך בבירור מעמיק של התנאים והאפשרויות שמוצעות על ידי חברות הביטוח השונות. מאמר זה מציע סקירה מקיפה של הנושא, כדי שניתן יהיה לבחור את הגוף המתאים שיספק את הביטוח הטוב ביותר.
מה עומד מאחורי הביטוחים הנחוצים?
נציג כעת הסבר קצר אודות 2 הביטוחים שתצטרכו לרכוש, כדי לקבל אישור למשכנתא:
| ביטוח חיים למשכנתא | ביטוח דירה למשכנתא |
| המטרה של ביטוח זה היא להבטיח את החזר ההלוואה במידה ואחד מהלווים נפטר. תרחיש זה יעביר את מלוא האחריות לחברת הביטוח שתצטרך לשלם את היתרה לבנק, כך שבני המשפחה לא יצטרכו לשאת את החוב הגדול | ביטוח זה נוגע בדרך כלל למבנה של הדירה (ולא לתכולתה). המטרה שלו היא להגן על הבנק במידה ויקרה נזק כלשהו לדירה שנרכשה |
לא רק הבנק מרוויח – גם הרוכשים!
ביטוח החיים וביטוח הדירה לצורך משכנתא מקנים לבנק שקט נפשי, אך לא רק הוא נהנה מהתנהלות על מי מנוחות. שכן, מדובר ביתרון שנוגע גם לכם – הרוכשים. תינתן למשפחתכם הגנה כלכלית במצבי קיצון וערכו של הנכס יישמר גם במקרה של נזק. חשוב לציין בהקשר זה את נוהל בנק ישראל לשיווק ביטוח חיים וביטוח מבנה לטובת משכנתא, שלפיו, הבנק לא יכול לחייב את לקוחותיו לרכוש את הביטוח דרכו בלבד. כל אחד יכול לבחור את הגוף המבטח ואת הפוליסה שמתאימה לצרכיו האישיים.
איך מגיעים לחברה מומלצת?
יש בשוק מגוון רחב של חברות שמציעות ביטוח דירה למשכנתא, אך רק חלק מהן מציעות שילוב מוצלח של פוליסה במחיר הוגן עם שירות מקצועי וזמין. ניתן ליישם את הדרכים הבאות – שהוכחו כיעילות במיוחד למציאת חברה מומלצת:
- קריאת חוות דעת בגוגל
- פרסום פוסטים ברשתות חברתיות
- שיחות עם מכרים, שכנים וקרובי משפחה
טיפ חשוב – כדאי לפנות למומחים
סוכני ביטוח עצמאיים מכירים בפוליסות שמיועדות למשכנתא. לכן, כדאי לפנות לסוכן מנוסה שיבצע את הפעולות החשובות הבאות:
- יבדוק מה נחוץ לפי תנאי הבנק
- יערוך השוואה בין חברות ביטוח שונות
- יציג הסבר פשוט של תנאי הפוליסה
- יספק ליווי מקצועי במקרה של תביעה
- יציע התאמה אישית של כיסויים נוספים במקרה הצורך
לסיכום
ביטוח חיים וביטוח דירה לצורך משכנתא הם חלק בלתי נפרד מתכנון כלכלי אחראי. שכן, מדובר בבחירה שתשפיע על העתיד שלכם ותקנה ביטחון כלכלי לטווח רחוק. כדאי לבצע את הבחירה באופן מושכל ובכובד ראש, כדי להגיע לחברת ביטוח שתספק את הפוליסה הטובה ביותר.
